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Apr 28, 2023

MCB Bank registra un PBT histórico alto de 71.400 millones de rupias para 2022

LAHORE: La Junta Directiva de MCB Bank Limited (MCB) en su reunión bajo

LAHORE: La Junta Directiva de MCB Bank Limited (MCB) en su reunión bajo la presidencia de Mian Mohammad Mansha el miércoles revisó el desempeño del Banco y aprobó los estados financieros para el año terminado el 31 de diciembre de 2022. La Junta Directiva ha declaró un dividendo final en efectivo de 6,0 rupias por acción, es decir, el 60 %, además del 140 % ya pagado, lo que eleva el dividendo total en efectivo para el año 2022 al 200 %.

Con una fuerte acumulación en las ganancias principales, las ganancias antes de impuestos (PBT) de MCB para el año que finalizó el 31 de diciembre de 2022 registraron un crecimiento impresionante del 37,3% para alcanzar un máximo histórico de 71.400 millones de rupias. La aplicación retrospectiva de enmiendas tributarias junto con tasas impositivas más altas para el año en curso promulgadas a través de la Ley de Finanzas de 2022 resultó en una tasa impositiva promedio del 54 % para el año en comparación con una tasa impositiva promedio del 41 % para el año pasado. El beneficio después de impuestos (PAT) registró un crecimiento del 6,3 % y aumentó de 30 800 millones de rupias a 32 700 millones de rupias; lo que se traduce en una ganancia por acción (EPS) de 27,63 rupias en comparación con las 26,00 rupias reportadas el año pasado.

Gracias al fuerte crecimiento volumétrico de la cuenta corriente y los movimientos favorables de la curva de rendimiento, los ingresos netos por intereses para el año finalizado el 31 de diciembre de 2022 aumentaron un 36 % con respecto al año anterior. Los depósitos corrientes promedio del Banco registraron el crecimiento más alto de la historia de 96.800 millones de rupias (+18%) en 2022, gracias a un impulso centrado estratégicamente.

Los ingresos sin margen de beneficio registraron un crecimiento del 23 % y registraron una base de 24 600 millones de rupias frente a los 20 100 millones de rupias del año pasado. Los volúmenes transaccionales mejorados, la diversificación de los flujos de ingresos a través del enriquecimiento continuo de la gama de productos del Banco, las inversiones hacia la transformación digital y un enfoque implacable en mantener los altos estándares de servicio complementaron un crecimiento del 14 % en los ingresos por comisiones. La contribución de la línea de divisas, tarjetas de débito, negocios de comercio y remesas a domicilio se mantuvo fuerte durante el año.

El Banco continúa administrando una base de gastos operativos eficiente y administra los costos con prudencia. A pesar de la inflación excepcionalmente alta, el impacto de la devaluación de la moneda y las inversiones continuas en recursos humanos, red de sucursales y actualización tecnológica, los gastos operativos del Banco se registraron en Rs 41,8 mil millones, creciendo un 17% durante el último año, mientras que la relación costo-ingreso significativamente mejoró a 37.4% de 42.4% reportado en el último año.

Los esfuerzos proactivos de seguimiento y recuperación llevaron a una reversión neta de provisiones de 2800 millones de rupias en provisiones específicas mantenidas contra préstamos improductivos (NPL). El enfoque persistente en mantener un marco sólido de gestión de riesgos que abarque modelos de evaluación estructurados, herramientas efectivas de evaluación previa al desembolso y una variedad de sistemas de seguimiento posterior al desembolso ha permitido a MCB gestionar eficazmente su riesgo crediticio. La base de préstamos morosos (NPL) del Banco se informó en Rs 51,3 mil millones. El Banco no ha tomado el beneficio del FSV en el cálculo de provisión específica contra su morosidad. Los índices de cobertura e infección del Banco se reportaron en 86,17% y 6,43%, respectivamente.

Por el lado de la posición financiera, la base total de activos del Banco, sobre una base no consolidada, se informó en Rs 2,1 billones (+6%). Los avances brutos del Banco registraron un crecimiento histórico de Rs 162 mil millones (+25%), por encima del promedio de la industria, para cerrar el año en Rs 798 mil millones; mejorando el ADR del Banco al 58%. La cartera de préstamos corporativos creció en 161.000 millones de rupias (+36 %), mientras que la cartera de préstamos al consumo aumentó en 4.500 millones de rupias (+12 %).

Por el lado de los pasivos, la base de depósitos registró una transformación completa con el crecimiento de la cuenta corriente cobrando impulso trimestre a trimestre.

El nivel de concentración de la cuenta corriente mejoró al 49% gracias al impulso estratégico. Los depósitos no remunerados crecieron un 21 % para cerrar en 680 000 millones de rupias al 31 de diciembre de 2022. La combinación CASA se informó en un 95,9 %, mientras que los depósitos totales del Banco se informaron en 1,37 billones de rupias.

MCB atrajo flujos de remesas internas por USD 3.434 millones durante el año y mejoró su participación de mercado a 11,6% como participante activo en la causa de la SBP para mejorar el flujo de remesas al país a través de los canales bancarios.

En 2022, al cumplir con éxito los 75 años de los servicios bancarios a la nación, el Banco, se ha transformado en una organización dinámica e innovadora; superando una multitud de desafíos en el camino con determinación y fortaleza. El reconocimiento de los premios Asia Money codiciados a nivel mundial como "Mejor banco corporativo del año de Pakistán" en 2022 es un testimonio de su legado de publicar un desempeño constante y excepcional para sus partes interesadas.

Si bien cumple con los requisitos de capital reglamentario, el índice de adecuación de capital (CAR) total del Banco es del 18,84 % frente al requisito del 11,5 % (incluido el colchón de conservación de capital del 1,50 % reducido en virtud de la Circular n.º 12 del BPRD de 2020). La calidad del capital es evidente a partir del índice de capital común de nivel 1 (CET1) del banco con respecto a los activos ponderados por riesgo total, que asciende al 16,32 % frente al requisito del 6 %. La capitalización del banco también resultó en un Ratio de Apalancamiento de 6.12% que está muy por encima del límite regulatorio de 3.0%. El Banco reportó un Índice de Cobertura de Liquidez (LCR) de 204,16% y un Índice de Financiamiento Estable Neto (NSFR) de 138,10% contra el requisito de 100%.

El rendimiento de los activos y el rendimiento del capital se informaron en 1,61% y 19,78% respectivamente, mientras que el valor contable por acción se informó en Rs 144,17.

La Agencia de Calificación Crediticia de Pakistán reafirmó las calificaciones crediticias de MCB en "AAA/A1+" para largo y corto plazo, respectivamente, a través de su notificación del 23 de junio de 2022.

El banco, de forma consolidada, opera la segunda red más grande de más de 1600 sucursales en Pakistán y sigue siendo una de las principales acciones negociadas en el mercado de valores de Pakistán, con la segunda capitalización de mercado más alta de la industria.

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